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66家公司1.49億罰款 今年第三方支付機構被罰慘！

　　66家公司1.49億罰款 今年第三方支付機構被罰慘！第三方支付是指一些和產品所在國家以及國內外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺。2018年6月30日，銀行不會再單獨直接為第三方支付機構提供代扣通道。2018年7月30日，中國人民銀行官網公布了對兩家支付公司合計處罰金額近3500萬元。可以說，今年不光網貸行業不好過，第三方支付機構也面臨洗牌重組。

　　據記者不完全統計，截止9月11日，今年以來，有66家（總公司、分公司合并計算）第三方支付機構接連收到央行罰單，罰單數量高達85張，機構和個人罰金累計罰沒金額1.49億元，其中有12張罰單金額超過100萬元，5家機構收到千萬元的罰單。此外，今年央行還注銷了9家機構的牌照。

　　目前，第三方支付在強監管下，利潤空間被壓縮，合規成本大幅增加，生存極為困難。

　　01

　　國付寶一天接兩罰單

　　海航系被罰7257萬

　　金評媒記者從央行各分行、支行營業管理部數據看到，近期第三方機構接連收到罰單，自7月份以來，央行開出42張罰單，共涉及37家機構。其中，國付寶、卡友支付、聯動優勢、銀盛支付罰款超過2千萬，分別罰沒4646萬、2582萬、2424.8萬、2247萬。

　　值得注意的是，在今年被罰的66家機構里面，有3家和海航系有關。目前，海航系共擁有4塊第三方支付牌照，分別為：國付寶、易生支付、新生支付、卡友支付。除了新生支付沒被處罰外，其余3家罰款金額總共7257萬元。

　　其中，國付寶同一天收到2張罰單，央行稱，國付寶公司違反了清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，因未按照規定為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易等違法違規行為，沒收違法所得人民幣2217.6萬元，并處罰款人民幣2428.6萬元，合計罰沒人民幣4646.21萬元，并對該公司相關責任人員處以罰款。

　　金評媒記者在聚投訴網站上看到，關于國付寶的投訴有546條，主要涉及為非法外匯平臺提供交易便捷通道，為長江金業等平臺提供資金結算渠道。之前也有媒體報道，國付寶涉嫌通過“貸轉存”等違規方式為上市公司提供資金。

　　此外，卡友支付的罰單也高達2582萬元，這也是卡友成立以來收到的第8張罰單。央行在檢查中發現，卡友存在違反收單交易信息管理規定、違反收單外包業務管理規定、違反備付金管理規定、未按規定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶實名制管理規定等違規行為，且存在消極配合人民銀行檢查監督的情況。除了開出巨額罰單以外，央行還要求卡友支付退出貴州、河北、浙江等25個省、自治區、直轄市的銀行卡收單業務。

　　02

　　兩家支付成“被罰常客”

　　年內5次接罰單

　　在這85張罰單中，易生支付和中匯支付榜上有名，其中易生支付5張罰單罰沒55萬元，中匯支付罰了28萬元。

　　其實，在過去幾年，這兩家公司也多次被罰。

　　對于易生支付來說，很可能是因為撿了華勢科技這塊燙手山芋而接連被罰。在2016年，人行要求華勢科技在2016年年底前整并銀行卡收單業務至易生支付，在合并期間，華勢科技就曾因收單違規，多次被人行處罰。除了承接下華勢科技被罰以外，易生支付也因違反《銀行卡收單業務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管辦法》、違反支付結算管理規定、違反《中華人民共和國反洗錢法》和《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》等規定而多次被罰。

　　中匯支付受處罰，則主要因為曾違反《非金融機構支付服務管理辦法》等相關法律制度規定，違反銀行卡收單業務相關法律制度規定，未按規定建立有關制度辦法或風險管理措施，存在危害支付服務市場的違規行為。

　　此外，在2017年，中匯支付就在銀聯交易爭議處理問題事件占據較高的比例，主要問題出現在虛假商戶比例較高等方面，中國銀聯爭議處理委員會對此發出了通報。

　　北京某第三方支付機構相關負責人認為，支付機構受到處罰有3點原因。

　　這位負責人表示：“我覺得被罰最重要的一個原因就是違背了監管的規則，有可能是因為管理不善的原因，不一定是主觀的；第二，有些支付公司本來沒有這個能力，它的初心就是不正的，它就是想利用牌照去渾水摸魚，是有意去違規的；第三，有一些能力之外的事情，比如說最近有一個公司重復付款，或者出現了信息泄露，人民銀行是要處罰的，因為這個事情對行業影響是很不好的”。

　　03

　　今年注銷9家機構牌照

　　央行對犯規行為“零容忍”

　　業內人士認為，如此密集、巨額的罰單，顯示出了央行對第三方支付機構從嚴監管的態度。

　　目前，持有《支付業務許可證》的非銀行支付機構共有237家，已注銷機構達到33家，其中，今年就注銷了9家。除了因為業務合并等原因正常注銷外，不乏機構因為嚴重違規被監管部門“摘牌”。

　　央行一位副行長曾公開表示，對肆意損害消費者權益和百家樂破壞支付市場秩序，存在重大支付風險隱患的嚴重違法違規行為實行“零容忍”的態度。

　　今年6月，央行發布《中國人民銀super體育行辦公廳關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，要求自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

　　在斷直連、備付金集中存管、條碼支付規范等要求下，行業成本也在不斷提高。某第三方支付機構創始人表示，第三方支付機構面臨著監管趨嚴、競爭激烈、行業利潤不斷下降的趨勢。

　　有業內人士曾分析認為，未來50%左右的支付機構可能被淘汰。

　　關于未來5年之內行業的發展趨勢，某支付機構相關負責人表示：“未來3-5年，2B領域里面會出現巨大的機會，也會催生一些可以和2C相媲美的公司，只是角度不一樣而已，就像IBM是做2B的，微軟可能是做2C的，兩個都做得很好。此外是跨境，目前，全球化的支付公司在中國其實還很少，支付未來肯定要走向全球的，因為經濟全球化、互聯網化，是大勢所趨。”

　　另外，和消費金融公司合作也是一個發展方向，上真人線上百家樂述支付機構的負責人說。

　　中國國內的第三瞇牌百家樂方支付產品

　　目前中國國內的第三方支付產品主要有PayPal（易趣公司產品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、拉卡拉、財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、盛付通（盛大旗下）、易票聯支付、易寶支付（Yeepay）、快錢（99bill）、捷誠寶（捷誠易付）國付寶（Gopay）、百付吃角子老虎攻略寶（百度C2C）、物流寶（網達網旗下）、網易寶（網易旗下）、網銀在線(chinabank，京東集團）、環迅支付、匯付天下、匯聚支付(joinpay）、寶付（我的支付導航）。

　　其中最用戶數量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是馬云阿里巴巴旗下產品，據稱，截止2009年7月，支付寶用戶超過2億。拉卡拉則是中國最大線下便民金融服務提供商。另外中國銀聯旗下銀聯電子支付也開始發力第三方支付，推出了銀聯商務提供相應的金融服務。

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