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h1>韋博英語跑路咯 爛尾的培訓貸

  時間:2019-10-21 11:03:45  閱讀量:111

p>韋博英語的跑路,再次將教育分期的“后遺癥”拉到幕前。在提供貸款的金融機構中,浦發銀行表態可以先暫時凍結學員的分期付款,暫時性未支付的分期月可以先不用支付,后續由浦發和韋博英語再協商。但更多與韋博英語合作的金融機構則只是表態會密切關注此事。

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  韋博英語的跑路,再次將教育分期的“后遺癥”拉到幕前。在提供貸款的金融機構中,浦發銀行表態可以先暫時凍結學員的分期付款,暫時性未支付的分期月可以先不用支付,后續由浦發和韋博英語再協商。但更多與韋博英語合作的金融機構則只是表態會密切關注此事。

  韋博英語創立于1998年,曾經在全國60多個城市設有150多家中心,擁有過近百萬名學員的英語口語培訓機構。然而,就是這樣一個看上去“老牌”“靠譜”的機構,十一前在北京、上海、成都和太原等全國各地的分支機構以裝修、封樓等名義停課,節后直接人去樓空,大量員工從8日后陸續離職。

  如果你是韋博英語的學員,一個問題立刻就擺到面前——要不要繼續還培訓貸款?

  而韋博英語“跑路”的背后,涉及到的金融機構還包括京東白條、百度有錢花、招聯金融、廣發銀行等。對金融機構而言,消費分期是必打的一仗,但是在目前階段,對場景方的風險把控,是他們必須面對的難題。

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  培訓貸款:風險由誰承擔

  在韋博英語跑路的情況下,學員和金融機構兩方,對于學員是否繼續還款百家樂算牌,一時之間很難達成共識。

  公開資料顯示,在提供貸款的金融機構中,浦發銀行表態可以先暫時凍結學員的分期付款,暫時性未支付的分期月可以先不用支付,后續由浦發和韋博英語再協商。但更多與韋博英語合作的金融機構則只是表態會密切關注此事。

  對于金融機構而言,暫停學員還貸,就意味著壞賬的增加。因為在教育場景中,資金機構往往已經一次性將錢打給培訓機構,再由用戶按期繳納本息。一旦學員不滿培訓機構要求退款,或者培訓機構跑路,還可能產生學員和金融機構、金融機構和培訓機構之間的糾紛。

  在裁判文書網上,可以看到多個學員起訴韋博英語的合同糾紛案例。其中,2019年7月7日的一份判決顯示,在學員起訴武漢市武昌區韋博國際英語培訓學校、湖北韋博文化交流有限公司退還培訓費的案件中,法院認定雙方簽訂的合同合法有效,此外,鑒于學員提出退學退費的解除合同要求,韋博學校在庭審中亦表示同意解約,法院對雙方解除合同的意愿予以認可。分歧在于,學員主張以學習課程節數為標準計算退費,韋博學校主張以消耗學習時長為標準計算退費,法院支持了后者退費的計算方式。

  在這個案例中,原告的培訓費用為42600元(此款項中31800元系學員通過百度小貸辦理學費貸款繳納),最終法院判決韋博學校退還學員培訓費30766元。

  網易財經瀏覽多個學員起訴韋博英語的法律文書,可以看到保存培訓機構的宣傳材料、上課記錄、培訓合同、貸款合同等書證頗為重要。此外,是否按照合同約定在期限內及時提出退課申請,是否有證據表明培訓機構涉嫌虛假宣傳等,都成為庭審關注的重點。

  此外,還有學員在起訴培訓機構之外,一同起訴了金融機構。

  蘇寧金融研究院院長助理薛洪言告訴網易財經,對金融機構而言,教育分期業務的風控難點不在借款人,而在教育培訓機構。“若教培機構不能如約提供服務,學員兼借款人的利益受損,會極大影響其還款意愿和還款能力,而金融機構不僅要遭受不良損失,很多時候還會面臨聲譽風險,形成一種雙輸的局面。”

  一位從事于大數據風控行業的人士告訴網易財經,對于金融機構而言,更關心的是借款人的還款能力,“教育培訓只是一個應用場景”。在他看來,金融機構有一定的壞賬率,不論是哪個應用場景,都有出現壞賬的概率。

  “比如貸歐博百家樂款買房,借款人向王者捕魚銀行等金融機構貸款后,如果房子沒有按期交付或者存在質量問題,可以指責是金融機構的問題嗎?”上述人士認為,金融機構需要判斷是否向借款人放款、以及貸款的額度,但沒有必要對相關服務的質量負責。“在消費貸中,貸款合同一般是甲乙雙方,也就是學員和金融機構簽訂的。除非合同中還涉及丙方,也就是服務提供商,并規定了三者之間的權利與義務,那就要履行相關的責任。”

  薛洪言則分析了由金融機構來把控培訓機構風險的難度,“培訓機構并非借款人,沒有義務向金融機構提供詳細的財務數據,金融機構只能從規模、口碑等一mlb美金盤口些外部指標進行粗略判斷,難以實時追蹤培訓機構的經營狀況。”在他看來,對金融機構而言,在這個場景下減少風險最簡單的辦法就是提高合作門檻,只與頭部教培機構合作,但弊端是頭部機構競爭激烈、業務空間有限,要想把規模做大,還是需要與二三線教培機構打交道。在這一風控難題下,多數金融機構對教育分期業務敬而遠之,這個市場的滲透率仍有很大提升空間。

  薛洪言認為,教培機構跑路,本質上并非一個金融問題,而是教育培訓行業自身的問題,借款行為和培訓行為是單個獨立事件,“要保護教育消費者利益,更多地需依賴教育主管部門出臺相關行業規范和資質要求。”

  政策加強約束培訓機構

  事實上,對于民辦教育培訓機構突然倒閉,學員學費討要無果的問題,監管部門一直有所關注。

  2012年4月,上海市教委等8部門聯合出臺規定:上海市教育培訓機構將不得跨學年提前收取學費,而且所收取的學雜費要在銀行開設專用賬戶,并按規定存入
“最低余額”,若經營不善,銀行和政府部門會提前預警。

  “最低余額”應為上一學年度學雜費收入總額的10%,且不少于人民幣10萬元;新開辦百家樂機率的教育培訓機構,開辦資金大于100萬元的,其“最低余額”不少于開辦資金的10%。萬一教育培訓機構經營不善,“存取專用賬戶”資金余額無法支付辦學所需經費時,開戶銀行將及時發送“風險警戒通報”。

  2016年5月17日,聚智堂教育集團董事長楊志被指攜款“跑路”,同年5月26日,長沙市教育局下發通知,加強民辦學校收費管理。在嚴格禁止虛假承諾、虛高收費行為的同時,嚴格執行按學年(期)收費制度。

  但在現實中,“培訓中心跨學年收費”仍有出現,“虛假承諾”“虛高收費”也一直是行業頑疾。

  根據裁判文書網,在一位學員與廣州市海珠區韋博語言培訓中心的合同糾紛,一審法院認定的事實中,提及海珠區教育局于2017年12月13日以培訓中心跨學年收費及退費手續辦理過程違反有關規定為由,對培訓中心發出責令改正通知書一事。該案一審判決該培訓中心向學員退還課程費15900元,并按人民銀行同期貸款利率的標準計付相關利息。培訓中心上訴后,二審維持了原判。

  相關政策的約束正在加強。

  2018年8月22日,國務院辦公廳印發了《關于規范校外培訓機構發展的意見》,要求校外培訓機構“收費時段與教學安排應協調一致,不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用”。《意見》指出,各地教育部門要加強與金融部門的合作,探索通過建立學雜費專用賬戶、嚴控賬戶最低余額和大額資金流動等措施加強對培訓機構資金的監管。此外,對于培訓對象未完成的培訓課程,有關退費事宜嚴格按雙方合同約定以及相關法律規定辦理。

  對于培訓機構而言,“不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用”將成為他們今后合規的又一個重點。網易財經瀏覽了主流培訓機構的培訓項目,有一些培訓的時長超過三個月,就需要注意收費的合規性,比如下圖所示的培訓項目,培訓時長為“5個月集訓”。

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