個人理財有什么基本原理和方法

  現金為王:不超額消費,不使用信用卡,不負債(住房貸款以外)

  信貸消費早已變成流行的今天,強調使用現金好像與時期背道而馳。而針對信貸消費的依靠,經常來自于下邊幾個看上去十分有力的觀點:

  1.信貸消費可以積累個人信用

  2.手上的現錢可以用于投資,比當下就用掉要合算

  3.消費積分可以換禮物

  可是事實上,之上觀點都并非那么站的住腳:

  1.信貸消費可以積累個人信用

  大家不妨進一步來問,積累個人信用為了什么?以便可以提升信貸信用額度,以便更非常容易的申請辦理住房貸款。總結起來就是大家如今負債,是以便之后可以負大量的債。除非是大家能從負債中獲得快樂,不然不管怎樣這也不是一個合理的原因。

  在當下銀行濫發住房貸款,乃至需要連壞現行政策多方面遏止的狀況下,針對可否申請辦理到住房貸款的憂慮欠缺依據。即便長久看來,具備買房工作能力的家庭或個人,所應對的問題也不娛樂城ptt是可否申請辦理到借款,只是可以申請辦理到是多少的問題。一個好的個人信用記錄可以協助你申請辦理到大量的借款,但是不是因而你也身上大量的負債,住上超過家庭會計承受力的房子,把自己的收益徹底曝露在房產價格下跌的風險當中?

  2.手上的現錢可以用于投資,比當下就用掉要合算

  估且不說這樣的念頭僅僅把現金排出向后延遲了最多一到兩個月,就投資本身來講,收益和損失的機會幾乎都是相等的。在我們想著用個人信用消費多出的現錢投資時,往往只看到了收益的可能性,卻忽略投資的下行風險。一到兩個月的投資(更準確地說成投機性)收益,可否相抵所承擔的這類風險?是一個非常大的疑問。

  3.消費積分可以換禮物,換里程

  一個被很多實驗證明,也合乎大家基本常識了解的事實是,在消費積分的刺激性下,大家趨向于花大量的錢,而在其中很多的消費是本來多余的。結果是,以便換來很多大家并不十分需要的禮物或飛機票,我們在不經意間中甘心情愿的花了很多糊涂錢。這類心理狀態,事實上跟網絡游戲里的殺怪積分升級一脈相承,是實實在在的掉入了設計者一套系統的商家的圈套。

  制訂月度預算:保證每一分錢都是有穩妥分配,每個月收支平衡

  應急資產:在活期儲蓄帳戶中遠期貯備等于3-6個月生活費的應急資產,以解決短期內不確定性風險

  房子:住房貸款限期不超過15年,年利率選擇固定利率,按揭不超過家庭稅后收入的四分之一

  車子:購車只選購汽車性能有保證的二手車,避開新車短期內的大幅度掉價

  投資:以5-10年內主要表現優良的股票基金為投資目標,選用定投基金的方法長期投資。

  最終還想填補一點,個人理財當中80%是個人行為,僅有20%是各種知識和算計。上邊的內容,百分比也罷,復利計算也罷,都并不是肯定的,也并不高深。投資理財當中較難的并不是把握這種優化算法,只是付諸實踐并能長期堅持簡單、恰當的原則。